경기 악화로 인해 부동산을 담보로 대출을 알아보고 계시는 분들이 꾸준히 증가 추세를 보이고 있습니다. 신규로 주택을 구매하시는 분들도 있겠지만 생활비등이 필요해 주택담보대출을 알아보고 계시는 분들이라면 가장 먼저 1금융권을 통해서 알아보시는게 기본 입니다.
그래서 오늘은 현재 1금융권 국민은행 신한은행 우리은행 하나은행등을 통해서 주택담보 대출을 알아보고 게시는 분들을 위해서 4개 은행들의 기본적인 한도와 함께 금리등을 비교해보도록 하겠습니다.
1금융권 은행 주요 조건
2024년 10월 기준으로 알아본 조건들이며, 1금융권 은행들의 주택담보대출 금리와 조건을 정리하면 다음표와 같습니다.
| 은행 | 금리 | 한도 | 기간 |
| 국민은행 | 3.88~5.28% | 최대 10억원 | 최장 40년 |
| 신한은행 | 4.15~5.65% | 최대 5억원 | 최장 40년 |
| 우리은행 | 4.42~5.72% | 최대 5억원 | 최장 40년 |
| 하나은행 | 4.55~6.05% | 최대 10억원 | 최장 50년 |
금리를 살펴보면 평균 4%대로 이용이 가능합니다. 물론 주거래은행을 통한 실적등이 인정이 될 경우에는 최저 금리에 가까운 수준으로 이용이 가능합니다. 한도는 신한 은행과 우리은행을 제외한 국민과 하나가 최대 10억원까지 가능합니다.
•주요특징
- 고정금리와 변동금리 : 각 은행들의 경우 고정 금리와 변동 금리 상품을 제공하고 있습니다. 금리 인하 혹은 상승 위험에 따라 선택이 가능하지만, 일부의 경우에는 변동 금리만 선택이 가능합니다.
- 대출 한도와 기간 : 기간은 최장 50년까지 가능합니다. 소득 및 담보 가치와 평가 기준에 따라서 한도는 개인별 차등 적용 됩니다.
- 우대금리 : 급여이체, 신용카드 실적, 전자계약등을 통해 추가적인 우대 혜택 제공이 가능하며, 이는 금리에 영향을 줍니다.
2금융권 저축은행 주요 조건
1금융권 이외에 알아보실 수 있는곳이 바로 저축은행 입니다. 저축은행은 1금융권보다 금리가 높다는 단점이 있지만, 그래도 문턱이 낮기때문에 1금융권에서 이용이 불가능하신 분들이 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
2024년 10월 기준 대표적인 저축은행들의 주택담보대출 금리 및 한도 조건등은 다음표를 참고하면 됩니다.
| 저축은행 | 금리(연%) | 한도 | 기간 |
| SBI저축은행 | 4.8~6.5% | 최대 5억원 | 최장 30년 |
| OK저축은행 | 5.2%~7.0% | 최대 3억원 | 최장 20년 |
| 웰컴저축은행 | 5.0~6.8% | 최대 4억원 | 최장 25년 |
| 한국투자저축은행 | 4.9~6.7% | 최대 4억원 | 최장 30년 |
| 페퍼저축은행 | 5.3~7.2% | 최대 5억원 | 최장 35년 |
•주요특징
- 금리 : 저축은행의 경우 1금융권보다 높은 금리를 제공하고 있지만, 최근 시장에서는 5%대에서 7% 초반대의 금리를 유지하고 있습니다.
- 한도 : 한도는 담보 가치와 정책에 따라 차이가 있지만 평균적으로 5억원 정도를 유지하고 있습니다.
- 기간 : 최장 35년까지 이용이 가능하기 때문에 장기적인 계획이 가능합니다.
- 추가혜택 : 일본 저축은행들의 경우 신용도 개선 혹은 추가 담보를 제공할 경우 금리를 인하해주고 있습니다.
이러한 조건등은 개인의 신용도와 소득 수준에 따라 차이가 발생되며, 사전에 충분한 비교와 상환 계획등을 수립하고 상담을 통해 진행하시는 걸 추천합니다.
대부업체 주요조건
1금융권과 2금융권 이용이 어려우신 분들이 마지막으로 이용하는 곳이 대부업체 입니다. 대부업체는 신용과 소득의 평가 기준이 낮다는 장점이 있지만, 그 만큼 고객의 위험도를 보장받기 위해 금리가 높으며, 이용 기간이 짧다는 단점이 있습니다.
| 업체명 | 한도 | 금리 | 기간 |
| 테크메이트코아대부 | 최대 7억 | 최대 20% | 최장 3년 |
| 스타크레디트대부 | 최대 7억 | 최대 20% | 협의 |
| 옐로우캐피탈대부 | 최대 10억 | 최대 14.9% | 최대 24개월 |
| 앤알캐피탈대부 | 시세의 최대 90% | 최대 19.9% | 최대 3년 |
• 주요특징
- 금리 : 금리의 경우 1금융권 2금융권과 다르게 최저 10%대 이상부터 진행이 되며, 신용도에 따라 평균 15% 이상으로 진행되는 사례들이 많습니다.
- 한도 : 한도는 상대적으로 낮은 축에 속하며, 신규 주택 구입 자금보다는 생활비 수준의 한도 입니다.
- 기간 : 장기적인 측면으로 이용이 어려울 정도로 기간이 짧은 경우들이 많습니다. 물론 연장이 가능하나 연장시에는 별도로 금리가 상승될 가능성도 있습니다.
결론
최근 경기 악화 및 고금리 영향으로 인해 주택담보대출을 신청하는 고객분들이 폭발적으로 증가를 하고 있습니다. 이에 가계부채 악영향을 우려해 정부에서는 신규 고객등을 규제하고 있는 상황입니다. 이에 이용을 하실 계획이 있는 분들이라면 각 은행들을 통해 충분한 상담과 비교를 한 뒤 결정을 하실 수 있기를 바랍니다.